創(chuàng)新是引領發(fā)展的第一動力。近年來，在創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略推動下，我國高新技術產業(yè)方興未艾，一批具有國際競爭力的創(chuàng)新型企業(yè)加速發(fā)展壯大，科技創(chuàng)新成果競相涌現(xiàn)，這其中，金融業(yè)提供了有力支撐。加大對科技創(chuàng)新支持力度，提升科技企業(yè)競爭力，金融部門探索形成了哪些行之有效的辦法?未來又該如何進一步發(fā)力?記者進行了調查采訪。
專利權質押+信保基金擔保，融資難題迎刃而解
這個春節(jié)，浙江中澤精密科技有限公司負責人吳尚的心情格外好。春節(jié)前，一直困擾他的工廠生產線改造難題解決了。
吳尚說，公司是浙江嘉興市的一家創(chuàng)新型小微企業(yè)，主要從事新能源汽車鋰電池蓋板和電芯鋁殼的研發(fā)生產。“我們研發(fā)的電芯鋁殼采用極簡設計，重量比市場上的普通產品輕50%左右，且內部空間更大、防爆性能更好。憑借技術優(yōu)勢和過硬產品質量，去年末，公司拿到了一家行業(yè)龍頭企業(yè)近1億元訂單。”
這本是一件高興事兒，可吳尚卻犯了難。“拿了大訂單，公司在新一年需要進一步提高產能，同時還得增加原材料鋁的進貨量。而無論是進行設備改造，建立起自動化水平更高的組裝、沖壓、注塑生產線，還是加大原材料采購量，都需要不小的資金投入，公司現(xiàn)金流壓力一下就上來了。”
能不能申請銀行貸款解決資金困難?“公司屬于輕資產的科技型企業(yè)，缺抵押物，想找銀行貸款并不容易。”吳尚說。
今年1月初，農業(yè)銀行浙江嘉興市科技支行客戶經(jīng)理史夢嬌了解到公司的情況，便給吳尚出了個主意。
“公司擁有鋰電池動力蓋板結構專利技術，可以用專利權進行質押融資。”史夢嬌說，以前貸款主要通過房屋、廠房等不動產抵押，現(xiàn)在為更好地給輕資產的科技企業(yè)提供融資支持，銀行積極創(chuàng)新貸款抵押擔保方式，允許企業(yè)通過質押專利權等知識產權的方式申請貸款。
吳尚喜出望外，當場便在史夢嬌幫助下申請辦理了200萬元貸款。“這可幫了我大忙。真沒想到資金這么快就有了著落。”
“有了充足資金保障，公司創(chuàng)新成果能順利投產，研發(fā)投入能得到理想回報，我對企業(yè)走創(chuàng)新發(fā)展這條路的信心更足了。”吳尚說。
高興事兒還沒完。當?shù)卣疄闈M足創(chuàng)新型企業(yè)融資需求，由政府部門主導、金融機構及其他組織共同出資設立信保基金，為符合產業(yè)政策導向、科技含量較高、成長性較好的小微企業(yè)等提供融資信用擔保，通過“專利權質押+信保基金擔保”方式增加企業(yè)可貸額度。不到一周，在信保基金支持下，吳尚又獲得新審批貸款500萬元，利率還有優(yōu)惠。
如今，與吳尚一樣，越來越多的科技企業(yè)成了金融機構的座上賓，支持企業(yè)進行科技創(chuàng)新的成功實踐遍地開花。平安集團采取投貸聯(lián)動模式，為廣州市科學城投資集團提供資金支持，成功發(fā)行總規(guī)模達46億元的可續(xù)期公司債，助力建設國際科技創(chuàng)新中心，培育新一代信息技術、人工智能、生物醫(yī)藥三大新興產業(yè)集群。建設銀行在山東、江蘇等地探索落地“人才貸”，為擁有各類高端人才、領軍人才的企業(yè)按人才情況提供信貸支持，幫助更多企業(yè)實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。2020年，全國專利、商標質押融資總額達到2180億元，同比增長43.9%。
“科技行業(yè)和科技企業(yè)有一定特殊性，因而需要金融機構推出更多量身定做、有針對性的金融產品。”銀保監(jiān)會有關負責人表示，將完善金融支持科技創(chuàng)新政策措施，推動金融機構加大產品和服務創(chuàng)新力度，探索知識產權質押、供應鏈融資、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融債券、股權基金、產業(yè)基金、天使投資等產品和服務，拓寬科技型企業(yè)多元化融資渠道，提高對科技創(chuàng)新的金融服務水平。
“積分”可增信，工具“打包”用，金融助力科技創(chuàng)新辦法多
加快科技創(chuàng)新是構建新發(fā)展格局、推動高質量發(fā)展的需要。近年來，金融部門不斷進行新探索，提升服務科技創(chuàng)新的能力和水平，讓更多金融“活水”流向創(chuàng)新高地。
——量化創(chuàng)新能力、幫助融資增信，企業(yè)貸款更容易。
“公司的企業(yè)創(chuàng)新積分為67分，據(jù)此獲得了銀行689萬元貸款。”杭州維慕德科技有限公司負責人姚若漩表示，這是他最近遇到的一件新鮮事兒。
什么是企業(yè)創(chuàng)新積分?浙江銀保監(jiān)局局長包祖明介紹，這是杭州市推出的量化企業(yè)創(chuàng)新能力、幫助企業(yè)融資增信的新舉措，通過對企業(yè)創(chuàng)新投入、研發(fā)平臺、創(chuàng)新產出、成長性等方面進行全面測評，可以對不同發(fā)展階段企業(yè)的創(chuàng)新能力進行精準評價，并給出企業(yè)創(chuàng)新積分，“我們將浙江省金融綜合服務平臺與企業(yè)創(chuàng)新積分系統(tǒng)對接，將政府公共數(shù)據(jù)、銀行金融服務、企業(yè)融資需求三者有機協(xié)同，銀行利用企業(yè)創(chuàng)新積分評價結果，將企業(yè)創(chuàng)新能力轉化為實實在在的授信額度。目前當?shù)劂y行已通過該方式完成授信合計1.5億元”。
此外，浙江省加強不同部門間科技企業(yè)數(shù)據(jù)信息共享力度，并建立科技型中小微企業(yè)金融服務清單，廣泛開發(fā)基于企業(yè)創(chuàng)新評價、信用信息、經(jīng)營流量數(shù)據(jù)的科技金融產品，為企業(yè)提供差異化、精準化金融服務。
“創(chuàng)新能力是企業(yè)最寶貴的資本。下一步，將支持更多銀行機構利用企業(yè)創(chuàng)新積分和數(shù)據(jù)開發(fā)專屬貸款產品，推動科技金融服務增量、擴面。”包祖明說。
——保險業(yè)、資本市場協(xié)同發(fā)力，金融支持更全面。
用于南海可燃冰開采的“藍鯨1號”，國產浮式生產儲卸油平臺“希望6號”，出口到東南亞的電動機車組……首臺(套)重大技術裝備保險業(yè)務的推出，為這些先進裝備的研發(fā)生產提供了有力保障。
中國平安財產保險有限公司有關負責人介紹，一些大型先進裝備技術復雜，價值較高，對生產商而言資金投入和風險較大。首臺(套)保險利用市場化運作機制，幫助企業(yè)有效分散產品潛在責任風險，并降低設備保修成本，加快企業(yè)資金周轉，有利于提升產品競爭力，促進新型裝備更好推廣。
近年來，首臺(套)重大技術裝備保險補償機制試點工作在全國范圍順利開展，由中央財政為投保企業(yè)提供一定的保費補貼，有力推動了首臺(套)重大技術裝備技術創(chuàng)新和市場化應用。同時，保險行業(yè)圍繞科技創(chuàng)新應用設計了多款保險產品，如科技研發(fā)費用損失保險、科技型企業(yè)營業(yè)中斷保險、科技轉讓服務合同信用保險等，企業(yè)多樣化科技保障需求得到更好滿足。
在資本市場方面，上海證券交易所設立科創(chuàng)板并試點注冊制，支持和鼓勵“硬科技”企業(yè)在科創(chuàng)板上市;創(chuàng)業(yè)板改革并試點注冊制成功落地，對創(chuàng)新型企業(yè)的服務能力增強。此外，相關部門積極支持符合條件的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)發(fā)行公司債券，截至2020年6月末，創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債累計融資金額151億元。
推進資源整合，提升服務效能，為科技創(chuàng)新注入更強金融動力
對金融業(yè)而言，如何更好支持科技創(chuàng)新是一個新挑戰(zhàn)，也是自身高質量發(fā)展的新機遇。專家認為，未來，應從體制機制創(chuàng)新、專業(yè)機構建設等方面持續(xù)發(fā)力，為科技創(chuàng)新注入更強金融動力。
——完善體制機制建設，加強各方資源整合。
金融支持科技創(chuàng)新有關工作涉及面廣，需要金融、科技、產業(yè)等領域有關部門加強協(xié)同配合，建立高效協(xié)調機制。記者采訪的多位業(yè)內人士均表示，提升金融科技服務水平，尤其要打通信息“高速路”，加強信息互聯(lián)互通力度，強化相關數(shù)據(jù)庫規(guī)劃建設，建立健全科技金融信息化平臺，實現(xiàn)相關數(shù)據(jù)高效收集與整合，從而提升服務效能。
“要解決一些金融機構在支持科技創(chuàng)新過程中存在的不敢做、不會做等問題，還應進一步完善風險收益匹配和風險分擔機制。”中國社科院國家金融與發(fā)展實驗室副主任曾剛表示，應積極探索投貸聯(lián)動、銀行和保險等多種金融手段相結合，建立覆蓋科技創(chuàng)新全生命周期的融資服務體系。這一方面需要金融機構主動探索創(chuàng)新，另一方面，監(jiān)管部門也應根據(jù)投貸聯(lián)動等金融業(yè)務模式的特征，建立起差異化監(jiān)管制度，為科技金融發(fā)展創(chuàng)造更好條件。
一些地方正在積極推進金融與科技資源整合對接，強化專業(yè)互補。包祖明說，浙江金融監(jiān)管部門將引導銀行保險機構深化與之江實驗室、浙江大學杭州國際科創(chuàng)中心等科研平臺及產業(yè)孵化培育平臺戰(zhàn)略合作，共建共享、相互賦能，促進科技成果轉化和產業(yè)化。
——支持專業(yè)機構建設，提升金融服務效能。
曾剛認為，應當完善多層次科技金融專營機構體系，推動有條件的銀行機構組建科技金融事業(yè)部、科技支行等，推動符合條件的保險公司設立科技保險專營機構或部門，并配套建立完善科技專營機構監(jiān)管機制，更好鼓勵和引導科技專營機構為創(chuàng)新型企業(yè)提供金融支持。“此外，在國家高新區(qū)等科技創(chuàng)新重要載體，尤其應當鼓勵商業(yè)銀行設立科技支行，支持開展知識產權質押融資等服務。”曾剛說。
銀保監(jiān)會有關負責人表示，未來將綜合考慮政策導向、市場需求、機構發(fā)展及人才隊伍等多方面情況，統(tǒng)籌考慮設立專業(yè)科技保險公司的必要性和可行性，在依法合規(guī)前提下鼓勵支持符合條件的金融主體設立專業(yè)科技保險公司。
(記者 屈信明)
