隨著用戶消費習慣由線下轉移到線上，手機銀行正成為傳統商業銀行業務線上化的重要依托。中國證券報記者注意到，中國農業銀行、中國銀行近期都對手機銀行功能進行了完善，客戶體驗逐步提升。

為不同客群定制專屬版本

近期，農行上線了掌銀“鄉村版”。掌銀“鄉村版”秉承簡介、專屬、優惠的理念，優化了頁面設計，將“惠農e貸”等惠農客戶專屬產品配置在掌銀首頁，方便縣域客戶使用。

與農行針對縣域客戶推出專屬界面類似的是，中行新發布的手機銀行7.0為老年客群定制專屬“歲悅長情”版手機銀行，通過大字體展現、語音識別、產品定制等，使針對老年人的金融服務更有溫度。

此外，中行手機銀行7.0還構建了“無邊界”銀行。拓寬場景化服務，將金融服務與跨境、教育、體育、銀發四大場景深度融合，構建跨界金融生態圈。跨境場景服務依托中國銀行跨境金融優勢，優化升級留學匯款、外幣現鈔預約等40余項核心跨境金融產品，構建留學、旅游非金融服務體系;在教育場景服務方面，支持“家、師、生、校、教”全客群服務，打造智慧校園服務，推出寶寶存錢罐、BOBO留聲機等集智能、趣味于一體的特色親子產品;銀發場景服務為養老客群提供覆蓋醫、食、住、行、娛、情、學全方位服務;體育場景服務發揮“雙奧”銀行品牌優勢，以金融科技支持智慧冬奧，上線一站式冰雪運動專區，覆蓋境內外300余家冰雪場館，推出冬奧滑雪通、冬奧貴金屬等系列冬奧產品，打造“冰雪+戶外”特色服務品牌。

金融場景建設尤為重要

當前，手機銀行作為傳統零售銀行數字化轉型的重要體現和銀行業務線上化發展的主要渠道，越來越受到商業銀行的重視。最關鍵的一點就是通過手機銀行構建金融生態圈。

中信建投銀行業首席分析師楊榮認為，構建金融生態圈對于商業銀行具有重大意義。金融生態的建成，一是可以增加銀行客戶導流，增加客戶黏性;二是沉淀存款、降低客戶營銷成本;三是提高單位客戶對銀行的邊際貢獻度;四是加快零售資管的轉型;五是提高盈利能力，提高ROE。

不過，金融場景建設對于行業深度和廣度提出較高要求。商業銀行如何集中力量選擇最具發展前景、與自身稟賦相契合的方向進行突破顯得格外重要。

中國銀行發布的《金融場景生態建設行業發展白皮書》建議，可從戰略選擇、市場空間、生態格局、自身稟賦等維度進行評價。戰略選擇方面，應評價目標場景是否順應大勢，即高度契合國家戰略導向和社會發展需要。未來，電子商務、社區經濟、運動、醫療、汽車、教育等領域將是商業銀行順應我國人口結構變化、滿足人民群眾需求、服務實體經濟的必然選擇。市場空間方面，應評價目標場景當前的市場空間及未來發展潛力，即具有一定的客戶規模與市場容量，未來具有增長潛力和價值轉化能力。生態格局方面，應評價目標場景當前的生態格局情況，即是否已經具備相對成熟的行業格局，基礎設施、產業鏈是否完備，參與場景建設的機構競爭是否激烈。自身稟賦方面，應評價商業銀行的自身稟賦是否能夠支撐目標場景建設，具體可以通過客群匹配、行業專長、運營能力、行業協同四個方面來進行評價。