華夏銀行今日公布了2020年年度報告。2020年，華夏銀行統籌抓好疫情防控和經營發展，積極踐行新發展理念，堅持結構調整，加快經營轉型，深化差異化發展和精細化管理，各項工作取得顯著成效，全面完成既定目標，為“十四五”時期實現高質量發展奠定了堅實基礎。報告期末，華夏銀行總資產規模達到33,998.16億元，較上年末增長12.55%;貸款總額21,089.93億元，較上年末增長12.62%;存款總額18,183.30億元，較上年末增長9.77%。實現營業收入953.09億元，同比增長12.48%;歸屬于上市公司股東的凈利潤212.75億元，同比下降2.88%;成本收入比27.93%，同比下降2.66個百分點;撥備前利潤同比增長16.59%。報告期內，華夏銀行主動加大支持實體經濟力度，不斷提升風險抵御能力，撥備覆蓋率147.22%，較上年末提高5.3個百分點。
2020年是華夏銀行2017—2020年發展規劃綱要收官之年。四年來，該行各項戰略措施穩步推進，經營業績取得新突破，風險防控取得新成效，改革創新取得新進展。全行創收能力不斷增強，業務結構不斷改善，風險資產有序化解，輕型化發展成效初顯，資本實力顯著增強。金融科技戰略深入推進，零售金融轉型加快推進，綜合化經營破題見效，“京津冀金融服務主辦行”能力不斷提升，“中小企業金融服務商”品牌建設持續深化，綠色金融特色業務快速發展，“三區、兩線、多點”區域發展戰略(三區指京津冀地區、長三角地區、粵港澳地區，兩線指京廣線和京滬線沿線，多點指其他重點區域)取得新進展;資產質量攻堅戰取得階段性勝利，逾欠貸款余額、逾欠貸款率、逾期90天以上貸款與不良貸款比例、逾期60天以上貸款與不良貸款比例均實現下降;以內源、外源相結合的方式多渠道補充資本，通過非公開發行、永續債、二級資本債、利潤轉增等方式累計補充資本1,517.78億元，風險抵御能力大幅提升。報告期末，該行資產規模、貸款總額、營業收入、撥備前利潤較四年前分別增長44.29%、73.34%、48.89%和68.51%，全行市場競爭力、社會影響力明顯提升。在2020年英國《銀行家》全球1000家銀行排名中，華夏銀行按一級資本排名全球第51位，按資產規模排名全球第65位，分別較四年前提升了28位和7位。
盈利結構不斷優化 發展質效持續提升
2020年，華夏銀行強化資產負債運營管理，持續優化盈利結構，不斷改善盈利能力，發展和經營質效持續提升。提升資產負債運用效率，積極推進中間業務發展。深化費用分類管理，成本收入比27.93%，同比下降2.66個百分點，成本管控成效明顯。在利率下行環境下，統籌存款規模、結構與成本，強化定價動態管理，堅持業務增長結構管控，調整資源配置策略，統籌存款規模、結構與成本，實現凈息差2.59%，同比上升8個BP，凈利差2.48%，同比提升11個BP，保持了一定的成本優勢，主動管理取得積極成效。
積極對接國家重點區域戰略發展
服務實體經濟力度不斷加大
2020年，華夏銀行堅持服務國家宏觀政策和服務實體經濟導向，積極服務首都經濟社會發展，認真貫徹落實京津冀協同發展、長三角區域一體化、粵港澳大灣區區域發展戰略，持續深化中小企業金融服務商戰略，服務實體經濟力度不斷加大，服務能力不斷提升。堅持“北京的銀行”定位，以服務首都經濟社會發展和“四個中心”功能建設為重點，不斷提升對北京市企業的綜合融資服務力度;圍繞基礎設施建設、產業優化升級與民生發展，切實加大對城市副中心建設的金融支持力度。積極把握京津冀協同發展市場機遇，圍繞區域協同發展重點任務及領域，集中資源、精準發力，深入實施“京津冀金融服務主辦行”戰略;搶抓長三角區域一體化對外開放機遇，提升金融服務長江經濟帶沿線效率;深耕粵港澳地方經濟，服務民生百業，為粵港澳大灣區高質量發展提供強有力支撐。持續聚焦小微企業金融服務，加大小微、民營企業服務力度，“兩增”口徑小微企業貸款余額增長26.65%，高出全行各項貸款增速14.61個百分點;落實監管要求，“兩增”口徑小微企業貸款利率較上年末下降128個BP，“中小企業金融服務商”品牌形象持續提升。
經營結構持續改善 轉型發展向縱深推進
2020年，華夏銀行加快推進經營轉型，發展動能逐步轉換，在零售業務、“商行+投行”業務、金融市場業務、數字化轉型等方面多點發力，轉型發展向縱深推進。零售業務轉型提速。積極推進個人業務發展，加強轉型機制改革，啟動銷售體系建設，有序構建財私體系，提升投研投顧能力，“龍盈理財”市場美譽度不斷上升。報告期末，全行零售轉型網點數量占比達50%以上，個人貸款(不含信用卡)余額較上年末增長27.07%，個人存款余額較上年末增長12.22%。“商行+投行”業務建設穩步推進。“3-3-1-1”(國內3000余家A股上市公司、300余家優質地方國企，100家左右央企集團、10000家左右新三板掛牌企業及若干家新興產業領軍企業)戰略扎實推進，客戶數量和業務規模保持持續增長;對公客戶和存款穩步增長，實現核心客戶綜合金融服務方案全覆蓋;投行業務實現較快發展，業務規模較上年末增長69.28%;國際結算量創歷史新高，供應鏈金融快速發展。金融市場業務平穩增長。加快產品創新，推出債券借貸等產品;資產托管規模快速提升，較上年末增長39.12%;資產管理業務轉型有序推進，理財子公司順利開業，凈值化產品占比提升。數字化轉型取得積極進展。構建企業級敏捷組織體系，開展推進產業數字金融建設;加快金融科技進化迭代與深入應用，關鍵技術自主掌控能力得到提升;推動全行對客移動應用整合，客戶數、月活躍用戶數較上年大幅增長。
風險管理能力持續提升 內控合規建設不斷深化
2020年，華夏銀行持續加強風險管控力度，提升風險管理能力，進一步強化內部控制管理，扎實推進內控合規建設。報告期內，該行全面風險管理體制機制改革不斷深化，重點領域和主要風險管控質效持續提升，數字化風控能力進一步強化，防范系統性風險的基礎不斷加固。扎實推進資產質量管控，強化風險約束，推動關鍵基礎性風控系統建設，加大風險資產處置力度，積極拓寬處置渠道和處置方式，自主清收能力明顯增強，持續保持逾期90天以上貸款、逾期60天以上貸款與不良貸款比例100%以下，風險管理質效持續提升。內控合規運行體系持續完善，持續構建全員、全方面、全過程的良好合規文化氛圍。
積極發展綠色金融特色業務 持續打造ESG特色品牌
2020年，華夏銀行積極踐行聯合國“負責任銀行原則”和ESG責任投資理念，持續深化綠色金融專業服務能力，綠色金融和ESG特色品牌影響力持續提升。加強綠色金融國際合作，深化世界銀行轉貸款特色業務，深入實施世界銀行“京津冀大氣污染防治融資創新項目”，實現國內首創、全球領先的“中國可再生能源和電池儲能促進項目”首筆投放，積極落實國家提出的“30•60”碳排放要求，成功發行100億元綠色金融債券。報告期末，該行綠色貸款余額較上年末增長51.10%，綠色資產占比持續提升，成為唯一一家榮獲國際金融論壇“2020全球綠色金融創新獎”的銀行業金融機構。努力踐行ESG責任投資理念，做“負責任投資”的先行者，建立了研究、數據庫及評價、策略投資、主題產品、指數以及風險管理為核心的ESG體系，ESG策略產品規模及投資比例逐步加大;發布境內機構首支ESG策略債券指數“中債-華夏理財ESG優選債券策略指數”，作為我國債券市場ESG策略投資的業績基準和標的指數，引起市場和投資者廣泛關注。
全力支持疫情防控和復工復產 助力實體經濟健康穩定發展
2020年，華夏銀行統籌疫情防控和支持復工復產，全力應對疫情沖擊，開展金融服務促生產。劃撥專項信貸額度，重點滿足醫療機構、衛生防疫、醫藥產品生產采購、醫護后勤服務保障、群眾生活必須等領域的融資需求，并采取一戶一策方式給予差異化優惠貸款支持，累計向288戶疫情防控相關企業投放信貸資金207.05億元，發行8只疫情防控債，承銷金額54.50億元。高度重視“六穩”“六保“工作，加大對小微企業復工復產的保障支持，對受疫情影響暫時還款困難的客戶，主動采取續授信、展期、借新還舊、調整還款計劃、減免利息等各種措施進行紓困，堅決不抽貸、不斷貸、不壓貸，全力幫助企業渡過難關，為企業復工復產提供穩定的信貸資金支持，通過延期還本付息、下調利率等方式，共對11,077戶企業(含小企業主和個體工商戶。累計涉及業務本金2,041.55億元)進行了紓困支持。加強線上金融服務，提供7×24小時無接觸線上金融服務，滿足客戶足不出戶的金融服務需求;開通重點區域線上綠色通道，協助32.40億元善款及時劃轉到抗擊疫情一線;提升“非接觸式”線上服務水平，提供線上金融服務和行政辦公功能;減免企業網銀、企業手機銀行、銀企直聯等轉賬交易手續費，惠及企業客戶16萬戶，累計減免手續費金額0.35億元。該行積極響應中央號召，全力支持抗疫紓困，努力踐行國有企業社會責任，在中國金融創新發展論壇獲得“2020中國金融業抗疫特別貢獻獎”。
