近日，有媒體獲悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)文件促進(jìn)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效。要求消費(fèi)金融公司和汽車金融公司打造核心競(jìng)爭(zhēng)力和提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效;加大監(jiān)管政策支持力度，提升可持續(xù)發(fā)展能力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)等。這無(wú)疑為消費(fèi)金融公司未來(lái)可持續(xù)發(fā)展指明了方向，同時(shí)也帶來(lái)了重大機(jī)遇。
后疫情時(shí)代的經(jīng)濟(jì)恢復(fù)期，正處于國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)際國(guó)內(nèi)雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，內(nèi)需消費(fèi)在拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)中的頭駕馬車地位進(jìn)一步凸顯。在拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)方面，消費(fèi)金融一直以來(lái)都是一支重要的金融力量。作為一家科技驅(qū)動(dòng)的持牌消費(fèi)金融公司，馬上消費(fèi)始終堅(jiān)持科技自主研發(fā)，不斷提升數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)水平，充分發(fā)揮線上化、智能化、小額分散、結(jié)合場(chǎng)景的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極擔(dān)當(dāng)拉動(dòng)消費(fèi)升級(jí)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任與使命。
馬上消費(fèi)認(rèn)為，政策面春風(fēng)頻吹，給予了持牌消費(fèi)金融公司極大的鼓勵(lì)與信心。拉動(dòng)消費(fèi)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是消費(fèi)金融公司與生俱來(lái)的使命，馬上消費(fèi)從誕生就擁抱監(jiān)管、緊緊圍繞政策號(hào)召和監(jiān)管要求發(fā)展業(yè)務(wù)、踐行責(zé)任。馬上消費(fèi)過(guò)去、現(xiàn)在、將來(lái)要做的事都是一如既往的堅(jiān)守持牌合規(guī)、科技驅(qū)動(dòng)、重視風(fēng)控、致力消保、服務(wù)實(shí)體的初心，積極踐行監(jiān)管號(hào)召，以科技能力打造差異化發(fā)展核心競(jìng)爭(zhēng)力，持續(xù)在消金生態(tài)中精耕細(xì)作，把自身的科技能力、業(yè)務(wù)閉環(huán)能力、創(chuàng)業(yè)價(jià)值觀植入，更為專注的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從根本上解決普惠人群的消費(fèi)需求痛點(diǎn)，努力提升廣大用戶的消費(fèi)體驗(yàn)和生活幸福感。
監(jiān)管文件對(duì)消費(fèi)金融公司的發(fā)展引導(dǎo)及要求主要包括幾方面：一是明確定位差異化發(fā)展。明確消費(fèi)金融公司結(jié)合國(guó)家政策導(dǎo)向，經(jīng)濟(jì)金融規(guī)律和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，樹(shù)立可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持差異化、專業(yè)化的市場(chǎng)定位，立足行業(yè)特色和專業(yè)優(yōu)勢(shì);二是打造核心風(fēng)控能力。利用金融科技和微貸技術(shù)強(qiáng)化自主風(fēng)控能力建設(shè)，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和應(yīng)對(duì)能力，通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、提升內(nèi)控管理水平;三是強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。最大限度減費(fèi)讓利，強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù);四是正確發(fā)揮促消費(fèi)作用。立足行業(yè)特色和功能定位，創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)服務(wù)能力，促進(jìn)消費(fèi)升級(jí)。
一直以來(lái)，馬上消費(fèi)與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行錯(cuò)位互補(bǔ)發(fā)展，服務(wù)傳統(tǒng)銀行難以覆蓋的普惠客群，累計(jì)為600萬(wàn)征信白戶建立了信用記錄。基于數(shù)字化消費(fèi)金融服務(wù)體系，馬上消費(fèi)目前累計(jì)注冊(cè)用戶已突破1.1億，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)5000億元，合作場(chǎng)景超200個(gè)。同時(shí)馬上消費(fèi)堅(jiān)持小額分散，筆均金額僅3000元，為3700多萬(wàn)農(nóng)村用戶提供普惠金融服務(wù)。
在風(fēng)控方面，馬上消費(fèi)打造了自動(dòng)化、實(shí)時(shí)化、自適應(yīng)的風(fēng)控體系，為多元場(chǎng)景下的用戶提供服務(wù)時(shí)，形成了深度融合不同消費(fèi)場(chǎng)景的技術(shù)靈活迭代能力，以及能夠適配多元場(chǎng)景下不同用戶需求的差異化、個(gè)性化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力。馬上消費(fèi)認(rèn)為，消費(fèi)金融的高質(zhì)效發(fā)展本質(zhì)是，不以規(guī)模與盈利為目標(biāo)，定價(jià)要低、不良率要低。因此，馬上消費(fèi)制定了普惠金融向惠普金融轉(zhuǎn)變的目標(biāo)，主動(dòng)降費(fèi)讓利，讓金融從定價(jià)可得性向定價(jià)普惠性轉(zhuǎn)變。
此外，據(jù)媒體報(bào)道，文件還提出適當(dāng)降低撥備監(jiān)管要求，撥備覆蓋率由現(xiàn)行的150%降低至130%;拓寬市場(chǎng)化融資渠道。支持消費(fèi)金融公司、汽車金融公司通過(guò)銀登中心開(kāi)展正常的信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，進(jìn)一步盤(pán)活信貸存量，提高資金使用效率，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);增加資本補(bǔ)充方式。支持符合許可條件的消費(fèi)金融公司、汽車金融公司在銀行間市場(chǎng)發(fā)行二級(jí)資本債券，拓寬資本補(bǔ)充渠道，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等支持政策。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，這將極大程度釋放消費(fèi)金融公司貸款損失準(zhǔn)備金，加大貸款核銷力度，有效提升信用風(fēng)險(xiǎn)控制能力;降低消費(fèi)金融公司外部融資依賴，有利于由主體融資向資產(chǎn)融資轉(zhuǎn)變;有利于消費(fèi)金融公司更好地利用存量資產(chǎn)，盤(pán)活信貸資產(chǎn)，增強(qiáng)自主融資能力;通過(guò)存量信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，增加消費(fèi)金融資金可得性;暢通外源性資本補(bǔ)充渠道，有利于消費(fèi)金融根據(jù)自身業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控需要，適時(shí)靈活補(bǔ)充資本，為消費(fèi)金融市場(chǎng)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控帶來(lái)利好。
