過(guò)去一年，信托行業(yè)在家族財(cái)富管理領(lǐng)域成長(zhǎng)態(tài)勢(shì)明顯。以五礦信托為例，其家族信托去年累計(jì)實(shí)收規(guī)模較2019年同期增長(zhǎng)300%。分析指出，隨著中國(guó)高凈值人群的持續(xù)增長(zhǎng)以及相關(guān)法律法規(guī)的持續(xù)完善，家族信托服務(wù)領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)更多發(fā)展機(jī)遇。
市場(chǎng)漸趨成熟 家族信托業(yè)務(wù)井噴
隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)逐步成熟以及政策利好釋放，信托行業(yè)在家族財(cái)富管理領(lǐng)域迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)。截至2020年6月末，我國(guó)家族信托存續(xù)規(guī)模已達(dá)到1863億元。
據(jù)五礦信托家族辦公室總經(jīng)理尹璐介紹，近年來(lái)家族信托的普及教育開(kāi)始顯現(xiàn)效果，高凈值客戶(hù)對(duì)家族信托的認(rèn)知在逐步增強(qiáng)，客戶(hù)對(duì)財(cái)富傳承的需求更加緊迫。同時(shí)，國(guó)內(nèi)家族信托配套機(jī)制也在逐步完善和推進(jìn)，包括法律法規(guī)方面、對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的保護(hù)等等。現(xiàn)在越來(lái)越多的信托公司，開(kāi)始把家族信托作為一個(gè)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)。
作為一家央企背景的信托公司，五礦信托高度重視發(fā)展家族信托，于2018年組建家族辦公室，專(zhuān)業(yè)開(kāi)展家族信托業(yè)務(wù)。2019年6月，家族辦公室成功設(shè)立了首單永續(xù)傳承型家族信托，自此業(yè)務(wù)加速開(kāi)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月25日，五礦家族信托累計(jì)實(shí)收規(guī)模40.39億元，較2019年同期增長(zhǎng)300%。
五礦集團(tuán)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，五礦集團(tuán)將家族辦公室作為未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向，2021年公司將繼續(xù)大步邁進(jìn)。
創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務(wù) 個(gè)性化服務(wù)“財(cái)富傳承”
隨著部分高凈值人群的事業(yè)逐步進(jìn)入巔峰期和穩(wěn)定期，財(cái)富傳承的需求開(kāi)始集中顯現(xiàn)。而依據(jù)不同的需求，信托公司也不斷嘗試推出多種創(chuàng)新業(yè)務(wù)，個(gè)性化定制家族信托產(chǎn)品。
創(chuàng)新是家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)的重要?jiǎng)恿Α?020年以來(lái)，五礦家族信托多方運(yùn)用內(nèi)外部專(zhuān)業(yè)資源，著力推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究與落地。
五礦家族信托持續(xù)推進(jìn)股權(quán)/股票類(lèi)家族信托研究，2020年12月落地一單家族信托持有非上市公司股權(quán)信托，為多名超高凈值客戶(hù)定制股權(quán)/股票信托綜合服務(wù)方案，并重點(diǎn)分析信托架構(gòu)對(duì)于境內(nèi)公司首發(fā)上市的影響，切實(shí)打造“家-企”閉環(huán)式服務(wù)。
此外，五礦家族信托推出的類(lèi)遺囑信托附有復(fù)雜的信托分配方案，是類(lèi)似遺囑與信托的結(jié)合體，由于交付資產(chǎn)在客戶(hù)生前完成，同時(shí)委托人在遺囑中明確家族信托的存在，也可以最大限度地避免信托公司與遺產(chǎn)繼承人的糾紛;“藝享世家”藝術(shù)品消費(fèi)信托，則為客戶(hù)提供“美在財(cái)富”“美在欣賞”“美在日常”等多樣化藝術(shù)權(quán)益服務(wù);家庭委托人信托，實(shí)現(xiàn)了家族信托在管理模式和制度安排層面的升級(jí)與突破。
同時(shí)，五礦家族信托還整合國(guó)內(nèi)優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)資源，形成了涵蓋養(yǎng)老社區(qū)、高端醫(yī)療、臨終關(guān)懷、適老化改造及意定監(jiān)護(hù)的多維度、高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)體系，探索服務(wù)信托新模式。
信托公司回歸本源的重要路徑
五礦信托聯(lián)合國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的家族財(cái)富管理調(diào)研報(bào)告顯示，家族信托服務(wù)可以成為信托公司回歸本源的重要路徑。未來(lái)，隨著中國(guó)高凈值人群的持續(xù)增長(zhǎng)以及相關(guān)法律法規(guī)的持續(xù)完善，家族信托服務(wù)領(lǐng)域?qū)⒊尸F(xiàn)更多發(fā)展機(jī)遇。
信托業(yè)協(xié)會(huì)最新發(fā)布的報(bào)告指出，隨著我國(guó)財(cái)富存量規(guī)模不斷積累，人口逐步老齡化以及社會(huì)關(guān)系日益復(fù)雜，財(cái)產(chǎn)管理的需求更多樣化，越來(lái)越多的人關(guān)注財(cái)產(chǎn)的安全保障、傳承和特定目的運(yùn)用。信托公司應(yīng)深入學(xué)習(xí)借鑒境外市場(chǎng)信托發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，積極開(kāi)展家族信托、家庭信托、遺囑信托、教育信托、養(yǎng)老信托等服務(wù)信托產(chǎn)品的創(chuàng)新，并充分發(fā)揮信托的制度優(yōu)勢(shì)探索開(kāi)展企業(yè)年金信托、個(gè)人養(yǎng)老金信托等業(yè)務(wù)，助力構(gòu)建穩(wěn)定、有效運(yùn)轉(zhuǎn)的養(yǎng)老保障“三大支柱”體系。
面對(duì)巨大的市場(chǎng)空間，當(dāng)前信托公司也正不斷優(yōu)化和豐富業(yè)務(wù)內(nèi)涵，更大程度贏得市場(chǎng)信任。以五礦礦信托家族辦公室為例，據(jù)了解，其正在專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)、跨界資源配置、品牌建設(shè)、機(jī)構(gòu)內(nèi)部體制機(jī)制配套等方面持續(xù)發(fā)力，著力打造家族傳承、家族投行、家族治理、家族慈善、家族藝術(shù)、家族康養(yǎng)、家族全球七大板塊，以形成核心競(jìng)爭(zhēng)力，爭(zhēng)做家族財(cái)富規(guī)劃領(lǐng)跑者。
“五礦信托家族辦公室自設(shè)立以來(lái)，就致力于站在行業(yè)的制高點(diǎn)，統(tǒng)籌多方資源，滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化需求，匯聚多樣化渠道，引領(lǐng)行業(yè)前沿創(chuàng)新，力爭(zhēng)成為行業(yè)家族財(cái)富規(guī)劃的領(lǐng)跑者。”尹璐說(shuō)。
