回首2020年的銀行業(yè)，總結(jié)來看，金融溫度、鐵腕監(jiān)管、穩(wěn)解風(fēng)險可謂是其三大關(guān)鍵詞。
首先，金融溫度貫穿始終。在支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、助力“六穩(wěn)”“六保”以及支持打贏脫貧攻堅戰(zhàn)方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)貢獻了了不起的金融力量。另外，這一年，監(jiān)管頻頻出重拳整治銀行業(yè)亂象，比如深化影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)整治，兩次公開銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單。同時，這一年，新的銀行獲批成立，也有一些銀行成為了歷史。包商銀行破產(chǎn)重組，蒙商銀行宣布成立;中小銀行掀起合并重組的浪潮;直銷銀行獲批提速……2020年的銀行業(yè)穩(wěn)解風(fēng)險。
關(guān)鍵詞一：金融溫度
2020年開局便遭遇突如其來的疫情。疫情期間，銀行業(yè)積極貢獻金融力量，彰顯了金融的溫度。據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會官網(wǎng)信息，為支持抗擊疫情，銀行業(yè)金融機構(gòu)捐款23.68億元，捐物超1533萬件。
這一年，央行、銀保監(jiān)會協(xié)同多個部門出臺了一系列措施，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)、實體經(jīng)濟發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)。多家銀行紛紛出臺了包含建立綠色通道、貸款展期、專屬“抗疫貸”產(chǎn)品等積極的信貸政策，助力企業(yè)紓困。
受疫情影響，很多小微企業(yè)生存壓力驟然增大。2020年6月，央行推出了普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策以及信用貸款支持計劃兩項直達實體經(jīng)濟的貨幣政策工具。這兩大工具，運用央行的資金激勵銀行普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”，大幅增加信用貸款投放。據(jù)央行副行長陳雨露表示，2020年銀行業(yè)累計對7.3萬億的貸款延期還本付息，累計發(fā)放普惠小微信用貸款3.9萬億，同比增加了1.6萬億。
2020年7月11日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在回答記者提問時表示“督促銀行保持利潤合理增長，做實利潤、用好利潤”，同時提到要更大力度讓利實體經(jīng)濟;及時填補撥備缺口，全面覆蓋風(fēng)險損失。值得關(guān)注的是，2020年上半年銀行業(yè)業(yè)績首次出現(xiàn)負增長。數(shù)據(jù)顯示，52家中國上市銀行上半年實現(xiàn)凈利潤9010.5億元，同比減少9%。
“金融系統(tǒng)千方百計降低企業(yè)融資成本，圓滿實現(xiàn)向?qū)嶓w經(jīng)濟讓利1.5萬億元的目標(biāo)。”央行副行長陳雨露在近期國務(wù)院新聞辦公室關(guān)于2020年金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的新聞發(fā)布會上說道。
另外，在助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅戰(zhàn)方面金融扶貧力量也不容忽視。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，貧困人口及產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款近5年累計發(fā)放超過6.5萬億元，惠及貧困人口超過9000萬人次，助力貧困縣全部摘帽。
關(guān)鍵詞二：鐵腕監(jiān)管
嚴(yán)監(jiān)管依然是2020年銀行業(yè)的關(guān)鍵詞之一。
這一年，監(jiān)管繼續(xù)保持對違法違規(guī)行為處罰問責(zé)的高壓態(tài)勢，針對房地產(chǎn)融資、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等金融風(fēng)險重點領(lǐng)域精準(zhǔn)發(fā)力，督促相關(guān)機構(gòu)完善公司治理、補齊內(nèi)控短板、填補合規(guī)漏洞。
2020年7月14日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于近年影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)主要問題的通報》，通報了近年來對相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的突出問題，并提出了規(guī)范整改的工作要求。
銀保監(jiān)會強調(diào)，將持之以恒打擊影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域出現(xiàn)的違法違規(guī)行為，堅決防止影子銀行回潮和結(jié)構(gòu)復(fù)雜產(chǎn)品死灰復(fù)燃。并督促銀行保險機構(gòu)不得再拉長融資鏈條、提高融資成本，不得再利用通道等方式搞資金空轉(zhuǎn)、脫實向虛。
另外，為進一步嚴(yán)肅市場紀(jì)律，規(guī)范股東行為，發(fā)揮震懾作用，強化市場監(jiān)督，銀保監(jiān)會2020年7月4日向社會公開銀行保險機構(gòu)的38名重大違法違規(guī)股東。之后，2020年12月11日，銀保監(jiān)會向社會公開第二批共9名重大違法違規(guī)股東。
銀保監(jiān)會認為，股權(quán)違規(guī)行為是導(dǎo)致金融市場亂象的根源之一，容易造成金融機構(gòu)股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范，干擾金融機構(gòu)正常運行。近年來，銀保監(jiān)會著力治理銀行業(yè)保險業(yè)股權(quán)亂象，開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治，重拳出擊查處了一批股權(quán)違規(guī)案件。
在房地產(chǎn)貸款方面，也一直維持著“嚴(yán)監(jiān)管”態(tài)勢。2020年最后一天，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》。《通知》明確了房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的機構(gòu)覆蓋范圍、管理要求及調(diào)整機制。綜合考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模、機構(gòu)類型等因素，分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對超過上限的機構(gòu)設(shè)置過渡期，并建立區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機制。
關(guān)鍵詞三：穩(wěn)解風(fēng)險
2020年，有的銀行成為了歷史，有的卻啟動了“開始鍵”。
這一年，包商銀行的破產(chǎn)重組成為銀行業(yè)的一個典型案例。2020年11月23日，銀保監(jiān)會公布《關(guān)于包商銀行股份有限公司破產(chǎn)的批復(fù)》稱，原則同意包商銀行進入破產(chǎn)程序。自2019年5月，包商銀行被央行、銀保監(jiān)會依法接管一年多后，正式“官宣”破產(chǎn)。
這一年，蒙商銀行宣布設(shè)立。據(jù)包商銀行發(fā)布公告顯示，經(jīng)銀保監(jiān)會批準(zhǔn)，由存款保險基金管理有限責(zé)任公司會同徽商銀行等8家發(fā)起人共同發(fā)起設(shè)立的蒙商銀行已于2020年4月30日設(shè)立，注冊資本為200億元。包商銀行破產(chǎn)之后，相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債擬轉(zhuǎn)向徽商銀行、以及蒙商銀行。
這一年，中小銀行掀起合并重組的浪潮，抱團取暖。據(jù)中國網(wǎng)財經(jīng)記者不完全統(tǒng)計，2020年共出現(xiàn)7起中小銀行合并重組案例。例如：攀枝花市商業(yè)銀行、涼山州商業(yè)銀行合并重組設(shè)立四川銀行;大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行5家城商行擬合并重組成立山西銀行;榆陽農(nóng)商行、橫山農(nóng)商行以新設(shè)合并的方式發(fā)起設(shè)立榆林農(nóng)商銀行;銅山農(nóng)商銀行、淮海農(nóng)商銀行、彭城農(nóng)商銀行3家農(nóng)商行合并組建徐州農(nóng)商銀行等。中小銀行合并重組之勢愈加明顯。
這一年，獨立法人直銷銀行獲批提速，招商銀行、郵儲銀行相繼發(fā)布公告稱已獲準(zhǔn)籌建獨立法人直銷銀行。2020年12月11日，招商銀行獲準(zhǔn)在上海市與京東數(shù)科旗下子公司網(wǎng)銀在線共同籌建招商拓撲銀行;2020年12月21日，郵儲銀行擬全資發(fā)起設(shè)立子公司中郵郵惠萬家銀行。
這一年，8家銀行理財子公司獲批籌建，分別為華夏理財、廣銀理財、浦銀理財、民生理財、青銀理財、渝農(nóng)商行理財、貝萊德建信理財以及工銀理財與高盛合資成立的理財子公司。另外，2020年11月26日浙商銀行宣布擬出資20億元在杭州設(shè)立浙銀理財;2020年11月30日恒豐銀行宣布擬出資20億元設(shè)立恒豐理財。
凡是過往，皆為序章。2021年的銀行業(yè)又將如何乘風(fēng)破浪，則備受期待。
(記者 王金瑞)
