記者12月1日從銀保監會獲悉，銀保監會決定自2023年1月1日起開展養老保險公司商業養老金業務試點，試點期限暫定一年。試點區域為北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省。

(資料圖)

參與試點的4家養老保險公司為中國人民養老保險有限責任公司、中國人壽養老保險股份有限公司、太平養老保險股份有限公司和國民養老保險股份有限公司。

商業養老金是養老保險公司經營的新型商業養老保險業務，主要依托保險經營規則創新產品和服務，向客戶提供養老賬戶管理、養老規劃、資金管理、風險管理等服務。

據介紹，商業養老金業務主要具有以下特點：一是賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。二是建立鎖定養老賬戶與持續養老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養老資金長期投資和個人不同年齡階段資金流動性的雙重需要。三是產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。四是強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬。五是提供定額分期、定期分期、長期（終身）年金化領取等多種領取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產配置等養老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內的養老風險。

銀保監會有關部門負責人表示，商業養老金是定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充作用。

綜合新華社、人民日報客戶端

個人養老金剛落地，商業養老金又來了

來看看哪個適合你？

個人養老金業務落地不久，商業養老金業務試點又將開啟。兩者有何區別，不同人群又該怎樣選擇？

簡單而言，兩者同屬于第三支柱養老保險的組成部分，商業養老金對個人養老金制度具有支持和補充作用。但兩者的明顯區別在于，個人養老金可享受個稅優惠，不過有額度限制，目前額度為每年12000元，而商業養老金則無個稅優惠。

這也是由兩類養老金的參加前提決定的。個人養老金制度的參加者，必須是在中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者，而想參加商業養老金業務，只需要年滿18周歲。

可見的是，目前個人養老金業務僅在北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區開展，其他城市人員暫不可參與這一制度。此次新增的商業養老金業務試點，則是在此基礎上的補充。

此外，個人養老金資金賬戶用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。

12月1日，銀保監會下發的《關于開展養老保險公司商業養老金業務試點的通知》稱，此次試點內容包括：

(一)創新發展養老保險公司商業養老金業務，提供包括養老賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內多樣化養老需求。

(二)探索利用多渠道開展商業養老金業務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產業、新業態從業人員和靈活就業人員。允許企事業單位以適當方式，依法合規為個人提供交費支持。

(三)探索建立與商業養老金業務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養老資金長周期管理。

銀保監會要求，各公司應加強對商業養老金業務試點的統一領導，健全工作機制，加大資源投入，加強制度建設，切實提升投資管理和風險管控能力，有序建立適合商業養老金業務發展要求的治理結構、組織架構、考核體系等。