銀行理財產品平均收益率2.09%

低利率時代如何打理“錢袋子”?

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近日，銀行業理財登記托管中心發布《中國銀行業理財市場年度報告(2022年)》。報告顯示，截至2022年底，銀行理財市場存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%;2022年各月度理財產品平均收益率為2.09%，全年累計為投資者創造收益8800億元。低利率時代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產保值增值呢?

理財投資者整體更趨保守

2022年銀行理財規模出現了明顯下滑。報告顯示，截至2022年底，全國共有278家銀行機構和29家理財公司有存續的理財產品，共存續產品3.47萬只，較年初下降4.41%;存續規模27.65萬億元，較年初下降4.66%。

從投資者數量及結構來看，截至2022年底，持有理財產品的投資者數量為9671萬個，較年初增長18.96%。其中，個人理財投資者數量為9575.32萬人，占比99.01%;機構投資者數量為95.95萬個，占比0.99%。

從投資者風險偏好分布情況來看，2022年，理財投資者整體風格更趨保守。截至 2022 年底，持有理財產品的個人投資者數量最多的是風險偏好為二級(穩健型)的投資者，占比 35.44%。

在資管行業打破剛兌的背景下，銀行理財實現了較為平穩的產品收益，2022年累計為投資者創造收益8800億元，各月度理財產品平均收益率為2.09%。

配置個人養老金產品提高收益

去年以來，各家銀行普遍下調個人存款利率，銀行理財產品收益率也跟著節節下降。同時，受債市調整影響，2022年銀行理財產品還出現了兩輪大規模“破凈”的情況，引發短暫的“贖回潮”。低利率時代下，居民如何打理“錢袋子”才能更好的讓資產保值增值呢?

銀行人士表示，對于投資者而言，應該著眼于長期投資，理性看待銀行理財產品的短期凈值波動。隨著近期股市回暖、債市修復，2023年銀行財富管理業務有望復蘇。

對于追求保本理財的市民來說，存款產品和國債一直是不錯的選擇，可以拿到穩穩的收益。2月20日，記者走訪了長沙多家銀行網點，發現目前銀行活期存款利率大多為0.25%,2022年11月份財政部發行的2022年第五期和第六期儲蓄國債(憑證式)，3年期年利率為3.05%，5年期年利率為3.22%。

銀行人士還建議，去年個人養老金制度落地，想要追求更高穩健收益的市民，不妨開通個人養老金賬戶，配置些個人養老方面的產品。目前各大銀行的個人養老金存款產品，要高于銀行同樣期限的普通定期存款;個人養老金理財產品的平均業績比較基準，也要高于銀行普通的理財產品。個人養老金賬戶每年繳存的上限為1.2萬元，資金額不大，但需要注意的是，資金一旦進入個人養老金賬戶，就要等到退休以后才能取出，不能像銀行活期存款一樣隨用隨取，因此需要投資者提前做好長期資金規劃。

■文/視頻 華聲在線全媒體記者 潘顯璇