【資料圖】
在保險(xiǎn)規(guī)劃中，很多人會(huì)有這樣的疑問(wèn)：同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多份保險(xiǎn)是否會(huì)產(chǎn)生沖突？要解答這個(gè)問(wèn)題，需要從保險(xiǎn)的不同類(lèi)型來(lái)進(jìn)行分析。
首先是給付型保險(xiǎn)。這類(lèi)保險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人達(dá)到合同約定的條件時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定的金額進(jìn)行給付。常見(jiàn)的給付型保險(xiǎn)包括重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中的身故和傷殘責(zé)任等。對(duì)于給付型保險(xiǎn)，多份疊加投保通常不會(huì)沖突。因?yàn)樗鼈兪且匀说纳徒】禐闃?biāo)的，人的生命和健康是無(wú)價(jià)的，所以可以獲得多份賠償。例如，某人購(gòu)買(mǎi)了兩份重疾險(xiǎn)，一份保額為 50 萬(wàn)，另一份保額為 30 萬(wàn)。當(dāng)他被確診患有合同約定的重大疾病時(shí)，兩份保險(xiǎn)都會(huì)按照各自的保額進(jìn)行賠付，他總共可以獲得 80 萬(wàn)的賠償。
其次是報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)。報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，遵循補(bǔ)償原則。常見(jiàn)的報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)有醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)等。在報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)中，多份保險(xiǎn)疊加投保可能會(huì)存在一定的限制。比如，某人在 A 保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為 2 萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)，又在 B 保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為 3 萬(wàn)的醫(yī)療險(xiǎn)。他生病住院花費(fèi)了 1 萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，在 A 保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)了 8000 元，那么剩下的 2000 元可以在 B 保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，但總的報(bào)銷(xiāo)金額不會(huì)超過(guò)他實(shí)際花費(fèi)的 1 萬(wàn)元。
下面通過(guò)一個(gè)表格來(lái)更清晰地對(duì)比給付型保險(xiǎn)和報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)在疊加投保時(shí)的情況：
此外，在疊加投保時(shí)，還需要注意一些其他方面。比如健康告知，在購(gòu)買(mǎi)多份保險(xiǎn)時(shí)，要如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知自己的健康狀況和已投保的保險(xiǎn)情況。如果隱瞞信息，可能會(huì)影響后續(xù)的理賠。同時(shí)，也要根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)狀況來(lái)合理規(guī)劃保險(xiǎn)，避免過(guò)度投保造成經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
