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三秦都市報(bào)-三秦網(wǎng)訊(文/圖/視頻 記者張晴悅)保險(xiǎn)產(chǎn)品這么多，到底應(yīng)該選哪種？條款細(xì)則太復(fù)雜，如何保證沒(méi)有“坑”？

類似需求催生了“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”這一小眾職業(yè)，今年34歲的喬云珠就是其中一員。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人與我們所熟知的保險(xiǎn)代理人到底有啥區(qū)別？11月17日，喬云珠向記者揭開(kāi)這個(gè)行業(yè)的“神秘面紗”。

幫客戶發(fā)現(xiàn)并管理家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

“很多人一聽(tīng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人這些名詞，腦子里的第一個(gè)定義就是‘賣保險(xiǎn)的’，沒(méi)錯(cuò)，這兩個(gè)職業(yè)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)都是銷售人員，但二者之間的區(qū)別還是很大的。”喬云珠介紹，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司代理人，只能銷售自己公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人屬于第三方中介，可以銷售全國(guó)上百家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，因此可以更加客觀、中立的站在客戶的立場(chǎng)，給客戶推薦適合自己的產(chǎn)品。

“事前，我們需要針對(duì)客戶的個(gè)性化需求，為其提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，同時(shí)梳理其家庭結(jié)構(gòu)，全面識(shí)別、評(píng)估其家里可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，為其提供專業(yè)的處理意見(jiàn)。事中，貨比三家，幫助客戶選擇性價(jià)比最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。事后還要協(xié)助客戶辦理理賠等手續(xù)，以求將其利益最大化。”

喬云珠打趣，從這些角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人既是發(fā)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“專科醫(yī)生”，也是管理家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的“私人管家”，還是保險(xiǎn)界的“專屬律師”，可以讓市民買保險(xiǎn)這件事變得更加省時(shí)省力、省錢省心。“以省錢為例，市面上的一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，可能保障責(zé)任相同、條款也相同，但因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不同就有20%-30%的差價(jià)，很多客戶沒(méi)有這個(gè)精力，也不懂如何去做比對(duì)，而我們因?yàn)檎莆崭噘Y源信息，就能系統(tǒng)的去做一個(gè)篩選，幫助客戶節(jié)省一筆保費(fèi)。”

另外值得一提的是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供這些服務(wù)，是不需要客戶再額外支出一筆“中介費(fèi)用”的。

從理賠員到保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

“我是榆林人，大學(xué)畢業(yè)后先后在兩家保險(xiǎn)公司上過(guò)班，做過(guò)理賠、客服，還曾在銀保監(jiān)會(huì)12378維權(quán)熱線處理投訴，滿打滿算已經(jīng)在保險(xiǎn)行業(yè)摸爬滾打9年。”喬云珠介紹，工作一段時(shí)間后，自己去讀了研究生，之后曾一度想要轉(zhuǎn)行。“因?yàn)橹霸跓峋€維權(quán)崗，我受理的各類關(guān)于保險(xiǎn)的投訴高達(dá)上萬(wàn)件，有車險(xiǎn)理賠難，還有壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)等等，這些接觸的多了，自然對(duì)這個(gè)市場(chǎng)的穩(wěn)定性和前景產(chǎn)生了懷疑。”

不過(guò)，因?yàn)檎J(rèn)同保險(xiǎn)及保險(xiǎn)行業(yè)本來(lái)的價(jià)值觀，她很快決定繼續(xù)留在這個(gè)行業(yè)，轉(zhuǎn)型做一名保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

喬云珠介紹，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)前，必須先經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，并通過(guò)一系列資格考試，“以我所在的明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司為例，光新人培訓(xùn)可能就要一個(gè)多月。”考完試拿到執(zhí)業(yè)資格，也不代表可以就此“躺平”，“公司會(huì)進(jìn)行考核，如果遲遲沒(méi)有開(kāi)單，你的號(hào)（相當(dāng)于執(zhí)業(yè)資格）會(huì)被收回，因?yàn)檫@可能意味著你還不合格。但完成一定積累后，這個(gè)行業(yè)的收入還算不錯(cuò)。”在她看來(lái)，如今，保險(xiǎn)與我們的生活聯(lián)系越來(lái)越緊密，未來(lái)，這個(gè)行業(yè)還會(huì)進(jìn)一步發(fā)展。

至于什么樣的人可以考慮進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，喬云珠表示，本科以上學(xué)歷、45周歲以下的求職者為佳，同時(shí)要愿意不斷學(xué)習(xí)提升自己，具有較強(qiáng)的溝通能力和一定的抗壓能力。“畢竟這個(gè)行業(yè)不斷有新產(chǎn)品推出，還涉及金融、管理、法律等各方面的知識(shí)，你自己都沒(méi)有吃透，是沒(méi)法去給客戶做規(guī)劃的。”

解碼新職業(yè)

按我國(guó)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。