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新京報貝殼財經訊(記者張曉翀)2月26日，北京市地方金融監(jiān)督管理局副局長王穎在第五屆全球財富管理論壇上表示，當前數(shù)字經濟已成為重組全球要素資源、重塑全球經濟結構、改變全球競爭格局的關鍵力量。數(shù)字化轉型既是金融業(yè)順應數(shù)字經濟轉型趨勢，實現(xiàn)自身高質量發(fā)展的戰(zhàn)略選擇，也是金融業(yè)更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求的必然要求。北京將發(fā)揮自身優(yōu)勢，大力支持數(shù)字化財富管理創(chuàng)新。
王穎表示，數(shù)字化為財富管理創(chuàng)新注入科技驅動力。其一是提升服務水平。數(shù)字化技術幫助金融機構提升處理海量數(shù)據能力，通過篩選有效信息、提煉共性信息、找準關鍵信息，促進金融機構加大產品創(chuàng)新，擴大金融服務覆蓋面，提升客戶體驗，降低服務成本，提供更加適配和優(yōu)質的金融服務。通過數(shù)字化方法和移動服務，金融機構更加靈活高效，即使在疫情沖擊下，也表現(xiàn)出強大韌性。
其二是防范金融風險。數(shù)字化風控技術不僅幫助金融機構自身提高風險識別、預警、管控、 處置的智能化水平和決策效率，還可通過業(yè)務合作、信息共享和技術輸出，帶動數(shù)字經濟領域提升整體風控能力，幫助客戶更好規(guī)避風險，做出科學合理決策。
目前，財富管理業(yè)務的數(shù)字化趨勢日益明顯。各類金融機構加大科技投入，借助大數(shù)據、人工智能、隱私計算等技術手段，積極開發(fā)線上+線下組合服務，精準營銷并匹配客戶財富管理需求，業(yè)務模式逐步向輕型投顧、快速響應、零接觸辦理、線上經營、智能風控等方向轉變，數(shù)字化財富管理增長空間廣闊、市場潛力巨大。
王穎還指出，數(shù)字化財富管理業(yè)務應嚴格堅守金融業(yè)持牌經營、守正創(chuàng)新的基本原則。支持廣大財富管理機構科學規(guī)劃并逐步完善數(shù)字化財富管理服務體系，積極推進北京的全球財富管理中心建設。將推進從產品到服務、從運營到組織、從業(yè)務到風控、從治理到文化的全方位業(yè)務再造，形成與數(shù)字化轉型相適應的組織模式和治理機制。數(shù)字化并不意味著數(shù)字技術對人的完全替代，應更好依靠人工參與，釋放數(shù)字技術與數(shù)據要素的價值倍增效能，使金融服務和產品更好滿足實體經濟和人民群眾多樣化金融需求。
此外要充分考慮數(shù)字鴻溝、算法歧視等技術“雙刃劍”帶來的負面影響，在財富管理數(shù)字化轉型過程中有效平衡“人”“科技”“平臺”的關系，堅守初心，為所有客戶尤其是小微企業(yè)、老年人等特定客群提供智慧、專業(yè)且有溫度的財富管理服務，讓數(shù)字化發(fā)展惠及更多市場主體。
王穎提到，要堅守安全底線，嚴格落實金融監(jiān)管和信息安全與隱私保護要求。始終堅持“金融業(yè)務必須持牌經營”“同類業(yè)務同等監(jiān)管”原則，根據新業(yè)務新產品的風險特征和功能屬性，按照實質重于形式原則進行“穿透定性”，分類納入現(xiàn)有監(jiān)管規(guī)則框架。時刻謹記信息安全和隱私保護這根紅線，確保數(shù)據收集、加工、使用、開放、交換、共享等全過程合規(guī)。應用監(jiān)管科技、合規(guī)科技等技術手段，加強風險監(jiān)測和預警，促進數(shù)字化財富管理規(guī)范健康、長期可持續(xù)發(fā)展。
近年來，北京圍繞推動科技賦能財富管理創(chuàng)新開展了一系列探索實踐。在金融科技創(chuàng)新試點方面，支持移動金融服務、智能銀行、智能投資與風險管理平臺、基于區(qū)塊鏈的客戶管理系統(tǒng)、基于聯(lián)邦學習技術的營銷模型等多個應用項目進入“監(jiān)管沙箱”測試；2022年率先推出“智慧金融”主題沙箱，旨在推動探索財富管理業(yè)務的數(shù)字化創(chuàng)新。
在應用場景對接方面，深入推進金融科技應用場景發(fā)布對接機制，持續(xù)組織不同主題的交流活動，支持科技企業(yè)圍繞金融機構的數(shù)字化財富管理業(yè)務需求開展技術研發(fā)、提供優(yōu)質解決方案。在鼓勵金融創(chuàng)新方面，連續(xù)開展首都金融創(chuàng)新激勵項目評選。
