2022年5月15日下午，央行、銀保監會發布《關于調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》。此次通知有三個重點：首套住房商業性個人住房貸款利率下限調整為不低于相應期限貸款市場報價利率減20個基點；二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行；各省級市場利率定價自律機制自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。此次“降息”后，居民貸款購房能省多少錢？揚子晚報/紫牛新聞記者幫您算算。
央行公告
全國首套房貸款利率下限下調
貸款200萬元30年可省近9萬元
2019年8月25日，央行曾發布公告稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成。其中，首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR，二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限LPR加60個基點（1個基點是0.01%）。
央行2019年公告
2022年4月20日，貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.7%，5年期以上LPR為4.6%。按照最新政策，此次調整后，全國范圍內首套房的商業貸款利率下限為4.4%，二套房利率下限仍為5.2%。
如果所在城市政策下限和銀行具體執行利率跟隨全國政策同步下調，貸款購買首套房時，利息支出會有所減少。按貸款200萬元、期限30年、等額本息還款估算，利率下調20個基點，相當于每月減少月供支出約240元，30年內共減少利息近9萬元。
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貸款計算
不過，此項通知主要針對新發放的商業性個人住房貸款，按照央行此前關于房貸利率調整的通知，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。
“因城施策”確定房貸利率加點下限
各地可根據市場情況下調或上調
那么，全國政策下限調整后，各地政策是否同步調整？
央行指出，在全國統一的貸款利率下限基礎上，人民銀行、銀保監會各派出機構按照“因城施策”的原則，指導各省級市場利率定價自律機制，根據轄區內各城市房地產市場形勢變化及城市政府調控要求，自主確定轄區內各城市首套和二套住房商業性個人住房貸款利率加點下限。
央行金融市場司司長鄒瀾4月14日在2022年第一季度金融統計數據新聞發布會上表示，我國房地產市場區域特征明顯，個人住房貸款利率和首付比例的確定遵循因城施策原則，采用了全國、城市、銀行三層的定價機制。
“實踐中，多數城市直接采用了全國下限，沒有額外再做加點要求；銀行結合自身經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等，明確利率的定價規則，在各城市利率政策下限基礎上，合理確定每筆貸款的具體加點數值。”鄒瀾說。
降低購房成本利好剛需客
刺激房地產市場需求
南京市民朱女士告訴揚子晚報/紫牛新聞記者，近期南京樓市政策調整“動作”不斷，不僅擴大了非限購范圍，放寬了限售時限，這次央行又下調房貸利率，對于普通買家來說確實是實實在在的“降門檻”。她自稱屬于剛需買家，目前名下尚無房產，和男朋友租住在漢中門的一處老小區里，“房價在過去幾年一直往上走，是影響我們出手的最大‘攔路虎’”，朱女士說，今年春節過后她去燕子磯、南部新城等板塊看房時，發現房價似乎有所松動，原先熱門樓盤的報名人數沒有以往那么多了，銷售人員也變得熱情了起來。
在南京一家廣告公司就職的孫先生表示，他四五年前購置首套房的時候，跟開發商合作的一家本地銀行給出的是88折的房貸利率，這在當時較為普遍，此后房貸利率一路上調，最高時甚至要上浮20%以上，實際上增加了買房人的經濟壓力。“如果是二套房的話，考慮到買家的投資屬性，利率上浮也就罷了，但是首套房的利率也高高在上，確實并不‘友好’”，孫先生說，他最近有購置二套房改善居住條件的打算，希望首套房的利率繼續下調，同時二套房的利率也能相應下調基點，畢竟改善型購房也是房地產市場的正常需求。
南京地產界人士指出，降低住房貸款利率反映出刺激房地產市場需求的意圖，通過降低住房貸款利率，有利于降低住房購置成本，從而刺激出手需求。與此同時，從央行和銀保監會發布的新規中可以看出，在刺激需求的同時也繼續堅持“房住不炒”，針對二套房的貸款利率下限仍按現行規定執行。這就拉大了首套房與二套房之間的貸款利差，在刺激首套房需求的同時，避免加大投資性的購房需求。
揚子晚報/紫牛新聞記者注意到，近期各地樓市政策持續調整，客觀上減輕了購房者的買房壓力，包括降首付、降房貸利率等政策，可以為樓市復蘇增添動力，從而扭轉近期房地產交易的頹勢。
揚子晚報/紫牛新聞記者 馬祚波 見習記者 王燦
校對 李海慧
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