“家里有一摞兒銀行卡，但現(xiàn)在常用的也就那幾張。”家住北京順義的李先生，這段時(shí)間整理東西時(shí)發(fā)現(xiàn)，之前由于上學(xué)、“跳槽”等各種原因，他在不同銀行開立的銀行卡，不知不覺已有十幾張，“有的卡好幾年沒用過了，我也不記得這賬戶里還有沒有錢”。他說道。
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事實(shí)上，像李先生這樣一個(gè)人擁有多張銀行卡的情況，并非少數(shù)。據(jù)中國人民銀行發(fā)布的2023年第二季度支付體系運(yùn)行總體情況披露，截至6月末時(shí)，我國人均持有銀行卡數(shù)量已是6.81張。
為喚醒沉睡的“錢袋子”，提升資金利用效率，近日，國家金融監(jiān)督管理總局（下稱“金融監(jiān)管總局”）組織開展為期一年的銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作。各家銀行已展開哪些行動(dòng)？及時(shí)清理“睡眠卡”或是“睡眠賬戶”對個(gè)人有哪些好處？
手上銀行卡“沉睡賬戶”該如何準(zhǔn)確界定？
實(shí)際上“睡眠卡”以及“一人多戶”現(xiàn)象由來已久，近年來銀行們也已經(jīng)陸續(xù)著手對此類賬戶進(jìn)行清理。
2016年9月30日，中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》提出，自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行（以法人為單位，下同）只能開立一個(gè)Ⅰ類戶（為銀行結(jié)算賬戶，含銀行卡）。
與“一人多戶”不同，對于銀行借記卡“睡眠戶”或“睡眠卡”現(xiàn)象，不同銀行，此前對其的界定也不相同。
例如，在興業(yè)銀行的界定中，對于賬戶余額為10元（含）以下，無該行個(gè)人貸款還款、儲(chǔ)蓄國債、代扣代繳、三方存管等簽約關(guān)系，且賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶（金融社保卡、公積金卡除外）的，被稱為“睡眠戶”。
再如，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生主動(dòng)交易（包括但不限于存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等），賬戶余額為0元，且未開通任何業(yè)務(wù)功能，包括但不限于基金、理財(cái)、外匯寶、太平洋貸記卡自動(dòng)還款、預(yù)約轉(zhuǎn)賬等的個(gè)人借記卡，被交通銀行界定為“睡眠卡”。
而按照金融監(jiān)管總局在10月13日發(fā)布的提醒提示專項(xiàng)工作通知中的標(biāo)準(zhǔn)，“沉睡賬戶”主要是指五年及以上未發(fā)生主動(dòng)交易，且賬戶中有余額的個(gè)人銀行賬戶。
通知規(guī)定，自2023年10月起，專項(xiàng)工作將持續(xù)一年，各銀行機(jī)構(gòu)將對“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知。金融監(jiān)管總局希望通過“沉睡賬戶”提醒提示工作，幫助消費(fèi)者了解自身銀行賬戶開立情況，及時(shí)查看、使用或注銷冗余賬戶。
以國有“六大行”為例，截至10月18日，僅從各家銀行官網(wǎng)公告提示信息來看，尚未發(fā)布就“沉睡賬戶”的專門提醒提示公告，但就“睡眠卡”以及“一人多戶”的溫馨提醒或清理工作，包括“六大行”在內(nèi)的多家銀行一直做。
僅以渤海銀行為例，自2021年9月30日以來，該行已通過官網(wǎng)發(fā)布過三次公告，對個(gè)人長期不動(dòng)戶的轉(zhuǎn)入金額標(biāo)準(zhǔn)、轉(zhuǎn)入頻率，進(jìn)行調(diào)整；同時(shí)也就持續(xù)推進(jìn)“一人多戶”清理工作進(jìn)行溫馨提示。
個(gè)人銀行卡保管或使用不當(dāng)將帶來這些風(fēng)險(xiǎn)
事實(shí)上，在金融監(jiān)管總局提出開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作的17天前， 即9月27日，針對人身保險(xiǎn)“睡眠保單”的清理專項(xiàng)工作也正式啟動(dòng)，同樣為期一年。
無論是對銀行“沉睡賬戶”的提醒提示或是對人身保險(xiǎn)“睡眠保單”的清理，金融監(jiān)管總局均表示，將以此為契機(jī)實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)推動(dòng)”。
即“推動(dòng)銀行業(yè)進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識，優(yōu)化賬戶管理相關(guān)措施，提升賬戶查詢、提取、注銷等服務(wù)的便利性”；“推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)化客戶信息真實(shí)性管理，建立健全‘睡眠保單’定期清理工作機(jī)制，持續(xù)提升行業(yè)主動(dòng)服務(wù)水平”。
不難發(fā)現(xiàn)，增強(qiáng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主動(dòng)服務(wù)意識、提升金融消費(fèi)者獲得感和滿意度，是金融監(jiān)管總局本次專項(xiàng)工作啟動(dòng)的初衷所在。那么另一方面，個(gè)人主動(dòng)清理“沉睡賬戶”“睡眠卡”，除了可以喚醒沉睡的“錢袋子”外，還有何現(xiàn)實(shí)意義？
據(jù)興業(yè)銀行介紹，個(gè)人銀行卡結(jié)算賬戶是客戶辦理日常支付結(jié)算的重要基礎(chǔ)，銀行卡賬戶正常使用與否，關(guān)系到金融資產(chǎn)安全、個(gè)人信息安全和法律責(zé)任。
“如您的銀行卡保管或使用不當(dāng)，將帶來資金損失、個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。若您的賬戶涉及‘買賣’或‘出借’給他人并被利用于轉(zhuǎn)移詐騙資金，您將需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。”興業(yè)銀行解釋道。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 黃鑫宇
